Por cuarto año consecutivo, las utilidades del sistema financiero nacional muestran cifras en ascenso. En 2023 llegaron a $us 295 millones, lo que representó un crecimiento del 13,5% respecto al 2022, revela la Memoria 2023 de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban).
“En términos de los indicadores relacionados con la generación de utilidades, fortaleza patrimonial y rentabilidad, a diciembre de 2023, las utilidades alcanzaron a $us 295 millones, reflejando un crecimiento de 13,5% en comparación con 2022”, precisa el reporte publicado en la web de la entidad.
Se trata de un récord de los últimos cuatro años, superando los $us 260 millones de 2022, los $us 212 millones de 2021 y los $us 119 millones de 2020. Si bien el indicador muestra una gran mejora del sistema, aún está por debajo de las utilidades de $us 304 millones del año 2019, un año antes del arribo del Covid-19 a Bolivia que no fue encarrilado de manera adecuada por el Gobierno de facto.
La memoria de Asoban también da cuenta que el patrimonio del sistema bancario ascendió a $us 2.882 millones, experimentando “una ligera disminución de $us 14 millones” por la salida del ex banco Fassil, que fue intervenido por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) porque incurrió en “el incumplimiento del pago de una y más obligaciones líquidas exigibles contraídas con sus clientes financieros depositantes”.
“Es importante destacar que esta reducción en el patrimonio se atribuye al impacto de la salida de una entidad, dado que el sistema bancario sigue comprometido con una reinversión mínima de 50% de sus utilidades. Esta medida contribuye a fortalecer el sector y a mantener el impulso en la expansión del crédito, lo que conlleva beneficios tangibles para el crecimiento económico del país y la mejora de las condiciones de las familias y empresas”, afirma Asoban.
Por otro lado, a diciembre de 2023, el sector bancario exhibió un ROE (Rentabilidad sobre el Patrimonio) de 10,2% y un ROA (Rentabilidad sobre Activos) de 0,7%, indicando una “situación financiera sólida y una gestión competitiva”.
“Aunque el ROE superó los niveles del año anterior (9,3%), aún no ha alcanzado los niveles prepandemia (12,8% de 2019 y 12% en 2018), a pesar de la continua reinversión de utilidades. El ROA, por su parte, refleja la eficacia de la gestión en relación con los activos totales y subraya la influencia de la regulación sectorial que limita las oportunidades de mejora en la rentabilidad”, apunta la entidad privada.
Con todo, Asoban afirma que “el sector bancario se mantiene en una posición de estabilidad financiera, y demuestra una gestión competente”. La solvencia del sistema bancario se manifestó a través del Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP), indicador crucial que relaciona la situación patrimonial con el volumen de activos ponderados por riesgo.
Con un CAP de 12,4% para los Bancos Múltiples y de 13,0% para los Bancos Pyme, ambos superando los requisitos mínimos establecidos por la regulación, se evidencia una saludable posición de capital en el sector. Estos niveles, que superaron los registros de 2022, sugieren una capacidad robusta para absorber posibles pérdidas y un manejo efectivo del riesgo crediticio, lo que contribuye a la estabilidad y confianza en el sistema financiero.
Bancos privados reportan el mayor nivel de mora en los últimos quince años
La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) informó que al primer trimestre ha registrado el mayor nivel de mora en el pago de los préstamos bancarios de los últimos 15 años, además de contracción en la cartera de crédito, entre otros datos.
“A marzo de 2024, la cartera en mora alcanzó a $us930 millones; en consecuencia, el índice de morosidad se situó en 3,3%, registrando el mayor nivel de los últimos quince años”, dice el el boletín emitido este lunes.
Según estos datos, en 2020 la mora era de 1,5%, después subió a 2,9% en 2023, hasta alcanzar el 3,3% de marzo de este año.
El reporte también indica que, si bien la cartera reprogramad se redujo en el último periodo, aún mantiene niveles históricamente altos. A marzo, llegó a $us4.271 millones.
En cuanto a la cartera de créditos, Asoban mencionó que al al primer trimestre de 2024 el saldo alcanzó a $us27.949 millones, registrando una contracción de 2,3% en los últimos doce meses, equivalente a $us645 millones.
Los tipos de créditos que tuvieron un crecimiento fueron el de microcrédito y el hipotecario, mientras que el retroceso fue en créditos pyme, empresarial y de consumo.
Depósitos en moneda extranjera se contrajeron
Según la Asoban, mientras los depósitos en moneda nacional se incrementaron en el último año, en moneda extranjera se contrajeron, en un contexto en el quela demanda de dólares estadounidenses registró aumento.
Los depósitos en moneda extranjera se situaron en $us2.932 millones; es decir, $us1.093millones por debajo del saldo registrado a marzo de 2023.
La Asoban reconoció que “la mayor demanda de dólares del público y su efecto en los saldos de depósitos en moneda extranjera, en un contexto de menores Reservas Internacionales Netas (RIN), se constituye en un desafío para el sector bancario”.
ABI y Erbol.
